CASE 04 ・ DINKs FIRE
「世帯年収1,400万・子なし・賃貸」
「世帯年収1,400万・子なし・賃貸」
45歳FIRE は本当に可能か？
共働きDINKs・月35万の生活費・貯蓄500万からスタート。10年で1億円を積み上げ、45歳で完全リタイアを目指せるか——資産推移・取り崩し・3大リスクまで徹底シミュレーション。
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PROFILE
結論：年間約660万円を10年積み立てれば、
このケースの前提
都内在住・子なし予定の夫婦2人世帯。支出は「ちょっといい暮らし」を維持するモデル。
💑
夫35歳・妻33歳 / 共働きDINKs
夫: IT事業会社マネージャー ／ 妻: 広告代理店プロデューサー
世帯年収
1,400万円夫850万＋妻550万
手取り
約1,050万社保・税控除後
金融資産
500万円現預金400＋株式100
生活費
月35万円年420万
住居
賃貸 家賃15万都内2LDK
負債
なし奨学金完済済み
子ども
予定なしDINKs継続
退職金
夫のみ想定妻は期待しない
SIMULATION SUMMARY
結論：年間約660万円を10年積み立てれば、
45歳時点の金融資産は 約8,400万〜1.1億円
年660万
年間の貯蓄・投資可能額
10年
45歳到達までの積立期間
1.05億
4%ルールで必要な資産
△ギリギリ
完全FIREは運用次第
SERIES
5つのステップで読み解く
現状把握 → 支出最適化 → 非課税枠 → リスク → 最終プランの順に深掘りします。
EP1
現状把握：10年後のリアルな資産額はいくらか準備中
手取り1,050万 − 生活費420万 = 年間投資可能額630万。複利4%/5%/6%で10年回した場合の資産推移を数字で可視化。
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EP2
支出最適化：生活水準を下げずに年30万円増やす方法準備中
家賃・通信・保険・サブスクの見直しで手取り貯蓄率を59% → 63%へ。「我慢せず増やす」固定費ダイエットの実例。
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EP3
非課税枠フル活用：新NISA × iDeCo × 企業型DC準備中
夫婦で新NISA年720万 + iDeCo年55万 + 企業型DC年66万。20年で受け取る非課税の複利効果を試算。
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EP4
FIRE3大リスク：暴落・病気・離婚のシナリオ分析準備中
リタイア直後の暴落（シーケンスリスク）、国保・就業不能、離婚時の財産分与。それぞれの”詰まないライン”を定量化。
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EP5
最終プラン：完全FIRE vs セミリタイア、どちらが最適？準備中
45歳完全FIRE ／ 45歳セミリタイア（月15万稼働）／ 50歳完全FIRE の3案を比較。「辞めても続けてもOK」な選択肢の作り方。
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FAQ
DINKs FIRE のよくある疑問
「4%ルール」は日本でもそのまま使える？
米国発の経験則ですが、日本のインフレ率・為替・税制を考慮すると「3.5%ルール」程度で見ておくのが無難です。本ケースでも安全側に倒して「年間支出 × 28〜30倍」を目標資産として設定すると、より現実的な計画になります。
リタイア後、健康保険と年金はどうなる？
退職すると国民健康保険＋国民年金に切り替わります。年収1,400万世帯の場合、国保は年60〜70万円、国民年金は2人で年約40万。合計100万円前後が固定費として上乗せされるため、生活費の試算に忘れず含める必要があります。
45歳でリタイアして、残り50年以上 “退屈しない” の？
多くのFIRE経験者が語る最大の盲点です。本ケースでは完全リタイアではなく、「やりたい仕事だけ月10〜15万稼ぐセミリタイア案」も EP5 で並列検討します。お金より「毎日の予定」をどう設計するかが、FIRE成功の分かれ目です。
リタイア直後に暴落が来たら詰む？
いわゆる「シーケンスリスク」で、FIRE最大級の落とし穴です。対策は ①現金2〜3年分をバッファに ②リタイア前後5年は取り崩しを保守的に ③下落時は支出を10〜15%絞れる柔軟性、の3点セット。EP4 で具体的な数字を出します。
円安・インフレで計画が狂わない？
円安・インフレこそ「資産を外貨建て（米国株・全世界株）で持つ」最大の理由です。本ケースでは新NISAも外国株インデックス中心で運用する前提で試算しています。円だけで持つと、いま1億あっても30年後の購買力は大きく目減りします。
子どもができたら計画はどうなる？
子1人で教育費1,000〜1,500万（国公立〜私立文系想定）が追加。FIRE時期は5〜8年後ろ倒しになります。みらいコンパスでは「子どもが生まれた場合」のシナリオ分岐を保存できるので、両シナリオを比較しながら準備するのが現実的です。
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